二世帯住宅リフォーム「予算・費用・ローン」

二世帯住宅の資金調達は「親子ペアローン」で行う場合と「親子リレーローン」で調達する2つの方法があります。

■親子ペアローン
親と子が同時に別口で借り入れるローンです。二世帯住宅が完全分離型で区分登記している場合、住宅ローン控除や不動産取得税や固定資産税などの税の軽減措置も親子それぞれが受けることができます。

■親子リレーローン
当初は親がローンを返済する立場の債務者となりますが、親が死亡した後は、子が債務を引き継ぐことになります。このローンには親の完済する年齢の制限がなく、ローンを引き継いだ子も80歳までに完済すればいいため、親の年齢が高い場合によく活用されているローンです。なお、住宅金融支援機構には返済期間が長い「超長期親子リレーローン」もあります。

親子で借りられるローンは、二世帯分の収入を合算でき、また子の年齢で返済期間を設定できますので、個別に住宅ローンを組むよりも多く借りられることできます。しかその分気をつけておかなければならないポイントもあります。

■住宅ローンの団体信用生命保険は保障期間が80歳まで
団体信用生命保険は保障期間が80歳までの場合が多く、親が80歳を過ぎて返済途中で亡くなってしまった場合は、子どもが返済を引き継がなくてはなりません。その時も無理なく返済できるかをシュミレーションしておきましょう。

■建築費用以外にも必要な費用
また、次のような費用も忘れてはなりません。

・今ある家を取り壊す費用
・リフォーム（建て替え）中に仮住まいをする場合の費用
・家具などの保管費
・引っ越し費用

二世帯住宅へのリフォームは、大掛かりな工事が必要になる場合があり、建築資金だけではなくリフォームにまつわるさまざまな費用も手当てしておく必要があります。